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E
l envejecimiento de la población
y desequilibrio en el sistema
de reparto actual requiere
pensar en que es primordial
combinar la pensión con un plan de
pensiones u otro tipo de ahorro. La ju-
bilación es la fase de la vida en la que
más recursos se necesitan y, por lo tanto,
hay que intentar ahorrar lo máximo posible.
El plan de pensiones es un producto muy adecua-
do de ahorro complementario a la jubilación, tan-
to por las ventajas fiscales en el momento de las
aportaciones, como por la flexibilidad que ofrecen
en cuanto a la política de inversión, que permite op-
timizar este ahorro al poder situar las inversiones
en las alternativas con mejores expectativas de ren-
tabilidad en cada momento, siempre ajustadas al
perfil de riesgo del ahorrador.
Sin embargo, hay que dejar claro que para plani-
ficar la jubilación no solo tenemos los planes de
pensiones, cualquier ahorro es bueno, ese es el
mensaje. Y es a partir de este momento en el que
podemos pensar qué instrumento de ahorro nos
conviene, desde el plan de pensiones, los fondos
de inversión, los depósitos e incluso la inversión in-
mobiliaria.
Como comentaba, la planificación para constituir el
ahorro complementario para el futuro es fundamen-
tal y es recomendable que la fase inicial se sitúe
a partir de los 35 años, ya que es a partir de este
momento cuando hay una mayor estabilidad en los
ingresos. Los planes de pensiones, al ser una in-
versión colectiva, el rendimiento que se obtiene es
el mismo independientemente de la inversión. Se
puede empezar a ahorrar desde 30 euros al año,
aunque nosotros recomendamos que se realicen
aportaciones mensuales para conocer cómo se
comporta el mercado. Aportando doce veces en el
año se toman doce momentos del mercado, y no
solo a cómo esté valorado en una fecha concre-
ta. A partir de la primera incursión en los planes de
pensiones debemos tratar de, en función de nues-
tros ingresos, adaptar la capacidad de aho-
rro. Desde Ibercaja, recomendamos que las
aportaciones más significativas se produz-
can a partir de los 40 o 45 años e ir acre-
centando la cuantía desde los 50, edad
más próxima a la jubilación. Este ahorro
debería ser, además, a través de aportacio-
nes periódicas, del mismo modo que se reali-
zan las contribuciones al sistema público, porque
de esta manera el esfuerzo de aportación es menor
que si se hace de golpe una vez al año. Cuando se
inicia el ahorro para la jubilación, el asesoramiento
de un especialista es necesario para seleccionar el
plan que mejor se ajuste al perfil del ahorrador. En
Ibercaja consideramos que la jubilación es el mo-
mento más importante en este proceso de asesora-
miento ya que existen diversas opciones de rescate
con diferente impacto fiscal. La personalización y
conocimiento del cliente es imprescindible en todo
el proceso.
Además de un asesoramiento experto y especiali-
zado, en Ibercaja contamos con una amplia gama
de Planes de Pensiones, entre los que destacan los
Planes de Gestión Activa. Se trata de cuatro pro-
ductos diferenciados que optimizan al máximo la
combinación de riesgo y rentabilidad del ahorro.
Esta gestión activa es realizada por Ibercaja Pen-
sión, avalada por diversos premios, entre los que
destaca el premio Expansión All Funds a la “Me-
jor Gestora de Planes de Pensiones en España del
año 2015”, y los de “Mejor Gestora de Planes de
Pensiones de España” concedidos por tercera vez
consecutiva por la publicación británica especiali-
zada World Finance en 2014, 2015 y 2016. Ibercaja
Pensión gestiona 6.000 millones de euros en planes
de pensiones con 280.000 partícipes y es quinta en
el ranking global nacional y tercera en el sistema
de empleo.
Todos los productos que componen nuestra oferta
de planes de pensiones son socialmente responsa-
bles. Pero, disponemos en concreto del Plan Iber-
caja Sostenible y Solidario al que se incorporan de
forma activa estrategias de inversión responsable.
Invierte en valores incluidos en los principales índi-
ces de sostenibilidad, bonos verdes, bonos socia-
les o empresas dedicadas a energías renovables,
entre otros. Este plan muestra el compromiso de la
Entidad con la inversión socialmente responsable y
destina una parte de la comisión de gestión a orga-
nizaciones del ámbito social y medioambiental.
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Planificar para llegar
a la jubilación
con los deberes hechos
José Carlos Vizárraga.
Director Gerente de Ibercaja Pensión.
Para planificar la jubilación no
solo tenemos los planes de
pensiones, cualquier ahorro
es bueno, ese es el mensaje
ervicios Colegiales
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